Begrenzungs-klausel
Ist mein Vertrag legal?
Die Begrenzungs-Klausel ist eine Begrenzung Ihres effektiven Jahreszinses. Selbst wenn Ihr Zinswert gesunken ist, ist es möglich, dass Sie aufgrund einer verankerten Klausel nicht mehr davon profitieren können. Die Begrenzungs Klausel ist eine gesetzliche Vereinbarung, die in spanischen Hypotheken vorkommt und als rechtswidrig für Verbraucher angesehen wird. Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Mindestrückzahlungshöhe zu reduzieren, auch wenn die Zinsen unter dieses Niveau fallen, aber viele Menschen zahlen weiterhin eine höhere Summe pro monatlicher Zahlung. Die Vertragspartner sollten den Kunden die Bedingungen des Hypothekenvertrags und seine wirtschaftlichen Folgen erklären.
Abgeleitet von der begrenzungs klausel gibt es auch eine Dach klausel, die den maximal zu zahlenden Zins angibt und meist sehr hoch angesetzt ist.
Spanische Begrenzungs-klausel
In Spanien ist die begrenzungs klausel als Clausula Suelos bekannt. Sie besagt, dass spanische Banken die Mindestrückzahlungshöhe für Verbraucher nicht senken können und deshalb weiterhin unrechtmäßig zu viel von ihren Kunden verlangen. Mit dieser Klausel können spanische Banken sicherstellen, dass sie ihre Kunden mit wiederkehrenden monatlichen Kosten belasten, die bis zu 4 % höher sind, als sie gesetzlich schulden. Normalerweise haben Hypothekendarlehen in Spanien einen Zinssatz, der auf einem Referenzzinssatz wie dem Euribor und anderen basiert, mit einer zusätzlichen Marge, die von der kreditgebenden Bank abhängt. Die Untergrenze legt also einen Mindestprozentsatz fest, der von der Bank berechnet werden muss, auch wenn die Zinsen, die sich aus der Summe des Referenzsatzes und der Marge ergeben, niedriger sind.
Das bedeutet, wenn der Euribor-Satz sinkt, dann sollte der Kunde weniger Gebühren zahlen, was aber nicht immer der Fall ist. In dem Fall, dass Sie glauben, eine Floor-Klausel eingegeben zu haben, könnten Sie Anspruch auf Kompensation haben. Das bedeutet, dass Sie Ihre ursprünglichen Zahlungen teilweise oder ganz zurückfordern könnten. Im Mai 2013 entschied der Oberste Gerichtshof Spaniens, dass Hypotheken dieser Art missbräuchlich sind, allerdings waren die Banken zunächst nicht verpflichtet, ihre Kunden zu entschädigen. Im Jahr 2016 wurde schließlich erklärt, dass die Banken die bis 2013 gezahlten Zusatzzinsen zurückerstatten müssen. Bis heute haben spanische Banken 2,28 Milliarden Euro an Kreditnehmer ausgezahlt, die von Hypotheken-Begrenzungsklauseln betroffen waren, wobei im Durchschnitt 4.527 Euro an jeden Kunden gezahlt wurden.
Begrenzungsklausel-hypothek
Um eine Begrenzungs-Klausel zu identifizieren, werden Sie sie als Titel wie „Grenzen für die Anwendung variabler Zinsen“ oder „variabler Zinssatz“ sehen, und sie besagt, dass sie nie niedriger als ein bestimmter Zinssatz sein kann.
Es wird geschätzt, dass es etwa zwei Millionen Menschen gibt, die von den Begrenzungs-Klauseln betroffen sind, aber nur 5% gehen tatsächlich vor Gericht. Das ist der Grund, warum die Banken sie nicht aus ihren Hypotheken herausnehmen. Klagen haben einen sehr hohen Prozentsatz (90%). Die Vorgehensweise wäre, dass Sie Ihrer Filiale eine Aufhebung der missbräuchlichen Begrenzungsklausel schicken. Wenn Sie keine Antwort erhalten, müssten Sie dann den Rechtsweg beschreiten, um die Bank zur Rückzahlung der zu viel gezahlten Zinsen zu zwingen.